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律师实务:民间借贷的这些大“坑”,官司该如何打?
2018-06-11 司考411

民间借贷要注意哪些问题?


现实生活中,民间借贷大量存在,由此而导致的纠纷也不少。有的民间借贷,没有任何的书面借据,有的有书面借据但内容不详细,如债务人不能诚信还款,给以后债权人追要借款带来种种不便。那么,在民间借贷中,究竟应当注意什么?根据笔者多年的办案经验,总结几点民间借贷需要注意的问题:


一、要克服情面关,双方签订借款合同,或让借款人出具借款借据。


民间借贷多存在于为亲友、熟人之间,基于出借人与借款人之间的亲情、友情关系,往往碍于情面,不好意思让借款人出具借款手续或定借款合同。因没有书面的借款证明,从法律的角度看,这样的借款是没有偿还保证的,如果借款人不诚信还款或双方因亲友关系发生变化,必然会给出借方追要借款带来困难。


二、对利息的约定要合法。


在民间借贷中,借贷双方最容易出现矛盾的是利息问题,对此法律有明文约定:


1、借贷双方对有无利息约定发生争议,有不能证明的额,可以参照银行同期同类贷款利率计息。

2、当事人约定了利率标准发生争议的,可以在最高不超过银行同期贷款利率的4倍的标准以内确定其利率标准。

3、在有息借贷中,利率可以适当高于银行利率,但不得超过银行同期的同类贷款利率的4倍,即不得放高利贷。

4、出借人不得将利息计入本金计算复利,否则不受法律保护。

5、当事人因借外币发生纠纷的,出借人要求以同类货币偿还的,可以准许。借款人确无同类货币的额,可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的,可以参照中国银行外币储蓄利率计息。


三、要特别注意诉讼时效。


民间借贷大部分发生在亲友之间,很多人并没有对它给予应有的重视。会让一些无赖之徒转了空子,采用赖账、久拖、回避的方式逃避债务。需要特别提醒的是,最后还款期限的后两年为法律规定的诉讼时效。在此期间,必须向借款人追要借款,否则,两年过后法律对你的债权不予保护。


警惕,这些不受法律保护的民间借贷!


非金融企业以合法借贷掩盖的非法金融活动;非法金融业务活动;企业之间的借贷合同违反国家金融法规,属于无效合同。

哪些借贷合同不受法律保护?

一、借贷进行非法活动。

出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的,其借贷关系不受法律保护。


二、非金融企业以合法借贷掩盖的非法金融活动。

依照最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定:具有下列情形之一的,应当认定无效:

(一)非金融企业以借贷名义向职工非法集资;

(二)非金融企业以借贷名义非法向社会集资;

(三)非金融企业以借贷名义向社会公众发放贷款;

(四)其他违反法律、行政法规的行为。

三、非法金融业务活动。

非法吸收公众存款,变相吸收公众存款,非法集资;非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等;按照国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定,因参与非法金融业务活动所受到的损失,由参与者自行承担。

四、企业之间的借贷合同。

《贷款通则》规定:“企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”企业之间的借贷合同违反国家金融法规,属于无效合同。


五、违背真实意图的借贷关系。

一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危,使对方在违背真实意图的情况下所形成的借贷合同。


六、高利贷利息。

民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。


(资料来源于网络,联系侵删)


由于我国金融和法律体系尚不完善,民间借贷其粗放、无序、隐蔽的缺陷日益凸显。

民间借贷风险渐增,随之而来的法律纠纷也水涨船高,民间借贷纠纷案件一跃成为第二大民事诉讼类型,对于律师来说,掌握一整套民间借贷案件的办案方法是十分有必要的!

为此,智元法律课堂特别邀请有着十年一线民事审判生涯的张连峰律师着眼于“民间借贷”这一个关键词,制作了《民间借贷-裁判思路归纳及诉讼实务指引》。

张连峰 律师:

2006年7月至2016年3月在北京市通州区人民法院工作,从事一线民事审判业务,历任助理审判员、审判员, 2011年6月任宋庄法庭副庭长,2015年8月任审判监督庭副庭长。多次获得通州区法院“先进工作者”称号,连续四年获得“办案能手称号”, 2010年荣立个人三等功,2012年被北京市高级人民法院评为“双优法官”。2016年4月任职于北京市通商律师事务所,专注于民商事领域的争议解决。

十年的法官生涯审理各类民商事案件3100余件,涉及婚姻家庭类、合同类、侵权类、金融类等范围广泛的民商事案件。十年法院工作经历不仅使我具备从原、被告双方的角度审查案件的能力,更重要的是让我熟悉法院系统内部的审判、执行工作运行机制,熟悉法官的思维方式和处理问题的方式。


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